Podpoistenie

Podpoistenie je stav, kedy je predmet poistený na nižšiu sumu, než je jeho vlastná hodnota.[1] V prípade poistnej udalosti potom bude poistné plnenie (teda náhrada od poisťovne) stanovované v rovnakom pomere ku škode, v akom bola suma, na ktorú bolo poistenie dojednané, ku skutočnej (reálnej) hodnote poisťovaného predmetu.[2]

Opis podpoistenia

Ak je predmet poistený na nižšiu sumu, než je jeho vlastná hodnota, dochádza k podpoisteniu.[1] Vlastná hodnota poisťovaného predmetu sa stanovuje výpočtom poisťovne, posudkom znalca alebo stanovením poistníka (ten, kto poistenie dojednáva a bude ho potom tiež platiť).[3] V prípade poistnej udalosti je podpoistenie vnímané relatívne voči hodnote poisteného predmetu.[1] To znamená, že poisťovňou bude vyplácaná náhrada v takej pomernej výške voči spôsobenej škode, v akej je hodnota uzatvoreného poistenia voči skutočnej hodnote predmetu.

Ak bude teda napríklad predmet v hodnote 10 miliónov (t. j. "poistná hodnota")[2] poistený iba na sumu 5 miliónov (t. j. "poistná suma")[2], teda na sumu polovičnú, a na predmete dôjde ku škode vo výške 2 milióny (teda v pätinovej sume voči skutočnej hodnote predmetu), bude vyplatená suma (t. j. "poistné plnenie") v pätinovej výške voči poistenej hodnote, teda 1 milión.

Dôvody vzniku

Možnými dôvodmi vzniku podpoistenia môže byť:

  • Snaha o zníženie poplatkov za poistenie (nižšie ocenenie poisťovaného predmetu predstavuje nižšiu poistku a teda aj nižšie platenie poistného)[4]
  • Nedostatočné ocenenie poisťovaného predmetu (napríklad pozabudnutie na ocenenie vybavenia bytu atď.)[4]
  • Nezohľadnenie zvyšovania hodnoty poisťovaného predmetu (napríklad zvyšovanie ceny bytu zveľaďovaním (rekonštrukciou) jeho častí (kúpeľňa, WC) či zhodnocovanie starožitností a pod.)[4]

Predchádzanie podpoistenia

Pre predchádzanie podpoistenia (ale aj nadpoistenie) je potrebné poistnú sumu, ktorá je uvedená v poistnej zmluve, pravidelne porovnávať s aktuálnym stavom predmetu a priebežne poistnú sumu v zmluve upravovať.[5]

Referencie
  1. JERMÁŘ, Petr. Orientujte se v pojištění [online]. Praha : Banky.cz, [cit. 2012-09-18]. Dostupné online.
  2. SIMKANIČ, Ján. Podpojištění je jako časovaná bomba. Měšec.cz, 2003-08-13. Dostupné online [cit. 2012-09-26]. ISSN 1213-4414.
  3. ŠEDIVÁ, Štěpánka. Pojištění nemovitosti: jste pojištění, nebo jen platíte pojišťovně příspěvky?. Peníze.cz, 2011-09-26. Dostupné online [cit. 2012-09-18]. ISSN 1213-2217.
  4. HUTLOVÁ, Hana. Problematika podpojištění. Dům Financí.cz. Dostupné online [cit. 2012-09-18]. ISSN 1802-5153.
  5. KOLMANOVÁ, Vendula. Pojištění nemovitostí. Praha : Vysoká škola ekonomická v Praze, 2009. 45 s. Dostupné online. Kapitola Podpojištění, přepojištění, s. 13.

Pozri aj
  • Nadpoistenie
  • Viacnásobné poistenie

Externé odkazy

Zdroj
  • Tento článok je čiastočný alebo úplný preklad článku Podpojištění na českej Wikipédii.
This article is issued from Wikipedia. The text is licensed under Creative Commons - Attribution - Sharealike. Additional terms may apply for the media files.